Módulo Crédito

O módulo de crédito é uma ferramenta especializada para a gestão e acompanhamento de processos de financiamento. O módulo permite organizar as oportunidades através de dois funis distintos e otimizados: crédito à habitação e outros tipos de crédito.

1)Configurações iniciais:

2)Criação de bancos e balcões: 

3)Funil Personalizado - Crédito Habitação

4) Lead de Crédito:

5)Integração hAPI:

6)Creditlink 

7)Comissões de crédito: 

1) Configurações iniciais:

1) Configuração dos dados de crédito:

Aceda a Configuração > Dados Gerais > Crédito 

Defina as taxas de referência que serão utilizadas na análise de crédito:

Definição do mediador de crédito: caso exista uma empresa mediadora de crédito associada, selecione a opção afirmativa, preencha os dados da empresa e adicione o contacto do sócio-gerente.

Adicionar os dados da intermediação de crédito:

Nota: Para guardar as alterações efetuadas no separador Crédito dos Dados Gerais, é necessário selecionar um Gestor de Comissões de Crédito. O utilizador selecionado será automaticamente definido no campo Gestor de Comissão, no separador Comissões. 

2) Criação de bancos e balcões:

Bancos e Balcões: 

1) Bancos:

O separador Bancos permite criar e gerir o cadastro das instituições bancárias que podem ser utilizadas no módulo de Crédito.

Cada banco é registado com a respetiva ID, nome e website e, posteriormente, pode ser selecionado no preenchimento de uma Lead de Crédito.

Desta forma, o CRM garante que os bancos utilizados nas Leads de Crédito correspondem a entidades previamente configuradas no sistema.

 "Mostrar no website": Quando esta opção estiver selecionada, a associação ao banco será apresentada no website. 

2) Balcões:

Adicione os bancos e balcões parceiros que serão enviados para análise de crédito:

Aceda a Crédito > Balcões e insira os bancos e respetivos balcões parceiros que participarão no processo de análise de crédito.

Os balcões devem ser preenchidos com a informação dos respetivos balcões dos bancos previamente registados no sistema. É importante garantir o preenchimento dos dados de contacto de cada balcão, nomeadamente o nome do contacto, telefone e endereço de email.

A informação dos balcões será posteriormente utilizada no preenchimento das Leads de Crédito. Ao selecionar um balcão no respetivo campo da Lead, a análise de crédito será enviada diretamente para o balcão associado à Lead, utilizando os dados de contacto previamente configurados.

Para adicionar os dados de um balcão: aceda a Crédito > Balcões e clique em “Adicionar novo”.

Adicione os dados do balcão e grave:

Depois, na Lead de crédito, no separador de balcões, a análise será enviada ao contacto previamente registado no separador de Balcões:

3)Funil Personalizado - Crédito Habitação

Um funil de crédito é um funil personalizado que permite criar e gerir fluxos de trabalho adaptados às necessidades específicas da gestão de crédito. 

Como criar um funil de crédito:

1) Um funil de crédito personalizado pode ser criado através da barra lateral esquerda, acedendo a Funis Personalizados > Ir para a lista > Adicionar novo, ou a partir do dashboard, em Leads > Funis Personalizados > Adicionar novo.

Ao clicar em “Adicionar novo”, será apresentada uma nova janela onde deverão ser preenchidos os dados relativos ao novo funil de crédito.

Para criar o funil, deverá selecionar, no campo “Atividade de crédito”, uma das seguintes opções: “Crédito à Habitação” ou “Crédito (Outros)”.

• Funil de Crédito Habitação: funil destinado à gestão e acompanhamento de processos de crédito habitação, permitindo configurar as diferentes etapas do processo de financiamento imobiliário.
• Funil de Crédito Outros: funil destinado à gestão e acompanhamento de processos de crédito que não se enquadram no crédito à habitação, permitindo configurar um fluxo de etapas específico para estes processos.

Funil de Crédito Habitação:

1) Crie o novo funil e edite: 

 Nome: insira o nome do funil.
Ativo: selecione para ativar o funil

Selecione quem terá acesso ao funil:

Agentes: selecione os agentes que terão acesso.
Agências: selecione as agências que terão acesso.
Grupos: selecione os grupos de utilizadores que terão acesso.

Atividade de crédito: crédito à habitação

Selecione painéis, guias e outras opções que irão aparecer dentro do funil:

Separador de ficheiros: para adicionar ficheiros pertinentes ao negócio
Painel de Cliente: para adicionar um cliente à oportunidade
Painel de Foto: para adicionar uma foto dentro da lead/oportunidade
Resultado Ganho/Perdido: selecione se deseja a finalidade de ganho ou perda da oportunidade
Painel de Propriedades: selecione se deseja associar um imóvel à oportunidade 

Tem valor de receita potencial: para atribuir um valor financeiro estimado a cada oportunidade do funil. 

2) Adicione os estados:

4) Lead de Crédito:

Crie uma lead de crédito à habitação dentro do funil de crédito. 

1) Dados gerais do empréstimo:

• Tipo de habitação: 

Habitação própria permanente: Selecionar quando o crédito se destina à aquisição ou financiamento da habitação que constitui a residência habitual e permanente dos clientes.

Habitação secundária: Selecionar quando o crédito se destina à aquisição ou financiamento de uma habitação que não constitui a residência habitual dos clientes.

Outros créditos imobiliários: Selecionar quando o crédito está associado a uma finalidade imobiliária distinta da aquisição ou do financiamento de habitação própria permanente ou secundária.

• Finalidade: 

Autoconstrução: Construção de habitação pelo próprio cliente.

Aquisição: Compra de um imóvel.

Transferência: Transferência de um crédito à habitação para outra entidade.

Outros: Outra finalidade de crédito imobiliário.

• Montante do empréstimo: indique o valor do financiamento que pretende solicitar.

• Prestação mensal (sem seguros): Valor mensal a pagar pelo empréstimo, excluindo os prémios dos seguros.
• Prazo (em meses): Duração do empréstimo, expressa em meses.
• Taxa de juro total: Taxa de juro anual aplicada ao empréstimo.
• Cálculo normal: Método de cálculo da prestação com amortização regular do capital e pagamento de juros.
• Valor do empréstimo: Capital utilizado como base para o cálculo da prestação.

Nota: os cálculos de comissão serão feitos a partir do valor do montante do empréstimo.

• Prazo do empréstimo: indique o período previsto para o pagamento do empréstimo, em anos.

• Regime de taxa de juro: selecione o regime de taxa de juro aplicável ao empréstimo, como taxa fixa, variável ou mista.

Taxa fixa: A taxa de juro mantém-se inalterada durante todo o prazo do empréstimo.

Taxa variável: A taxa de juro pode variar ao longo do prazo, de acordo com o indexante e o spread.

Taxa mista: Combina um período de taxa fixa com um período de taxa variável.

• Valor da escritura (Aquisição): indique o valor de aquisição do imóvel que consta ou ficará a constar na escritura.

• Valor de avaliação (estimado): indique o valor estimado do imóvel para efeitos de avaliação bancária.

• Idade do mais velho dos proponentes: indique a idade do proponente mais velho à data do pedido de crédito.

• Capitais próprios: indique o montante de capitais próprios que será utilizado na aquisição do imóvel.

Resumo:

• TAN: Taxa de juro anual nominal aplicada ao empréstimo. 

• Rendimento mensal líquido: Valor mensal que o cliente recebe após a dedução de impostos e contribuições obrigatórias. 

• Prestação: Valor mensal a pagar pelo empréstimo, correspondente ao capital e aos juros.

• Outros encargos (CRCBP): Encargos mensais de outros créditos identificados na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. 

• Outros encargos (fora CRCBP): Encargos financeiros mensais não registados na Central de Responsabilidades de Crédito.

• Taxa de esforço: Percentagem do rendimento mensal líquido destinada ao pagamento das prestações de crédito. 

• Disponibilidade % do banco emprestar: Percentagem do rendimento disponível que determina a capacidade adicional de endividamento do cliente.

• LTV sobre valor de aquisição: Percentagem do valor de aquisição do imóvel financiada pelo empréstimo.

• LTV sobre valor de avaliação: Percentagem do valor de avaliação do imóvel financiada pelo empréstimo. O LTV relaciona o montante do empréstimo com o valor do imóvel. 

• Scoring: Indicador de risco de crédito atribuído ao cliente com base no seu perfil financeiro e na capacidade de pagamento.

• Total de juros: Montante total de juros a pagar durante o prazo do empréstimo.

• Custo total do empréstimo: Montante total suportado pelo cliente, incluindo capital, juros e restantes encargos associados ao crédito.

Após clicar em “Gerar plano de pagamentos”, abrir-se-á uma janela com os planos de pagamento, que poderão ser impressos em PDF.

• Seguro de vida (mensal): Valor mensal do prémio do seguro de vida associado ao empréstimo.
• Seguro multirriscos (mensal): Valor mensal do prémio do seguro que cobre riscos associados ao imóvel.

Separador "Dados financeiros"

No separador "Dados Financeiros" é possível adicionar o segundo participante e preencher os dados financeiros. Ao clicar em “Criar contacto”, pode adicionar um novo contacto caso este ainda não exista.

"Separador Balcões"

Neste separador, deverá ser adicionado o balcão da agência física da instituição bancária onde o cliente é atendido e onde o processo de crédito pode ser acompanhado. 

1. Clique em “Adicionar Balcão”.

2. Preencha os dados do balcão criado anteriormente e adicione as informações solicitadas:

3. Enviar os dados financeiros do pedido de crédito ao balcão:

Selecione o balcão desejado e clique na ação “Enviar para balcões”.

Após o envio e confirmação, é possível atribuir um estado ao pedido clicando em “Estado”.

• Em análise: O pedido de crédito está a ser avaliado pelo banco.
• 0Aceite: O pedido de crédito foi aprovado pelo banco.
• Rejeitado: O pedido de crédito não foi aprovado pelo banco.
• Escriturado: O crédito foi formalizado através da escritura e encontra-se concluído.

5) Integração hAPI

A hAPI é uma integração com o CRM que permite a recolha dos dados dos seus clientes com total segurança de forma automática em poucos segundos sem risco de fraude. A tecnologia da hAPI recolhe dados 100% fidedignos diretamente das fontes judiciais, ajudando instituições financeiras a tomar decisões de crédito mais rápidas e seguras.

Como configurar:

1)A partir da aba "hAPI" dentro da lead, clique em "O que é" para saber mais sobre a integração: 

2)Aceda ao dashboard hAPI para criar um grupo de faturação:

3) Adicione um novo grupo de faturação dentro da página de listas:

Adicione as informações financeiras:

Após a criação do grupo, o utilizador dispõe das seguintes opções:

Editar: esta opção permite ao utilizador editar as informações e as permissões do grupo.

Adicionar fundos: esta opção permite ao utilizador adicionar fundos ao grupo de saldos, necessários para o pagamento dos pedidos hAPI.

Ver faturas: ao clicar no botão, o utilizador é redirecionado para a página de Faturas, onde pode consultar todas as faturas relativas aos pedidos hAPI do grupo de saldos.

Faturas do Grupo de Saldos

O utilizador pode consultar as faturas do grupo de saldos na página Faturas. Para aceder à página, clique no botão “Ver faturas” do grupo de saldos.

 

 

Efetuar um pedido hAPI

Após criar um Grupo de Saldos, o utilizador pode efetuar pedidos hAPI no detalhe do Credit Lead, acedendo ao separador “hAPI”.

Para realizar um pedido, siga os seguintes passos:

1. Gerar um CreditLink;

2. Selecionar as caixas de seleção dos requerentes de crédito:

   • Requerente principal (é o contacto associado ao credit lead);

   • Requerente secundário (é o requerente adicionado no separador Dados Financeiros).

IMPORTANTE: é efetuado um pedido hAPI por cada requerente. Por cada pedido à API é cobrada uma taxa. O custo total do pedido (€) é apresentado no campo “Pagamento do pedido”.

 

Selecionar o Grupo de Saldos para o pagamento

Selecione o Grupo de Saldos a partir do qual o pagamento será efetuado.
Após selecionar o grupo, o saldo disponível é apresentado no campo “Fundos atuais”.

Clique no botão “Solicitar dados” para requisitar as informações financeiras do requerente junto da Segurança Social e da Autoridade Tributária.

Será enviado um email para o cliente com um link CreditLink. O cliente deverá iniciar sessão e introduzir as suas credenciais na Segurança Social e na Autoridade Tributária.

Consultar o Histórico de Pedidos

O utilizador pode visualizar todos os pedidos hAPI efetuados na tabela do Histórico de Pedidos. Os pedidos podem apresentar os seguintes estados:

• Pendente: o pedido aguarda que o cliente introduza as suas credenciais na Segurança Social e na Autoridade Tributária através do CreditLink enviado por email. O email é enviado automaticamente quando o pedido hAPI é efetuado.

• Concluído: o pedido foi processado pelo hAPI e os dados financeiros estão agora disponíveis. O utilizador receberá uma notificação no CRM.

• Cancelado: o pedido foi cancelado pelo utilizador e nenhum fundo foi utilizado. Um email de cancelamento é enviado ao cliente.
  
  

Dependendo do estado do pedido, o utilizador dispõe das seguintes opções:

• Cancelado: não existem opções disponíveis.

• Pendente com o cliente:

• CreditLink: apresenta o link CreditLink enviado ao cliente, que inclui a secção de login da Segurança Social e da Autoridade Tributária.

• Enviar lembrete por email: esta opção envia um email de lembrete ao cliente solicitando a introdução das credenciais da Segurança Social e da Autoridade Tributária. O email pode ser personalizado antes do envio ou na página Textos de Automação.

• Cancelar: permite cancelar o pedido hAPI. Esta opção está disponível apenas enquanto o cliente não tenha iniciado sessão com as credenciais da Segurança Social e da Autoridade Tributária. Nenhum fundo será utilizado.

• Concluído:

 

• Ver relatório hAPI: esta opção permite ao utilizador consultar o relatório geral hAPI com os dados financeiros do cliente.

• Ver ficheiros hAPI: esta opção permite ao utilizador consultar todos os ficheiros financeiros do cliente.

• Copiar dados: esta opção permite ao utilizador copiar automaticamente os dados financeiros e colá‑los nos campos do formulário do separador Financeiro da simulação de crédito.
  
  

Como aceder aos relatórios financeiros do hAPI

O utilizador deve aceder à lista de pedidos no separador “hAPI” dentro do detalhe do lead de crédito e selecionar “Ver relatório hAPI” para consultar um relatório geral, ou selecionar “Ver ficheiros hAPI” para visualizar todos os ficheiros financeiros.

 

Se o utilizador selecionar “Ver ficheiros hAPI”, será apresentada uma janela pop-up com todos os ficheiros financeiros.

Opções disponíveis:

• Transferir todos os ficheiros (ação em massa);

• Mostrar o ficheiro no CreditLink;

• Ver o ficheiro (será aberto um novo separador com o ficheiro em PDF).

 

 

Como editar os e-mails enviados aos clientes

Aceda à página Texto das Automações dentro das configurações e selecione o separador “hAPI” (é necessário que os módulos hAPI e Crédito estejam ativos).

Por defeito, todas as áreas de texto têm um conteúdo predefinido. O utilizador pode modificar esse texto predefinido.

 

 

Configuração de e-mail disponível:

Assunto: refere-se ao título/assunto do e-mail.

Texto do e-mail para o cliente hAPI: refere-se ao primeiro e-mail CreditLink enviado ao cliente a solicitar que introduza as suas credenciais da Segurança Social e da Autoridade Tributária. O e-mail é enviado automaticamente quando é feito um pedido hAPI na página de detalhe do Credit lead.

E-mail de lembrete para o cliente hAPI: refere-se ao e-mail de lembrete enviado ao cliente. Este e-mail é acionado quando o utilizador clica no botão “Send email reminder” (na tabela Order history).

E-mail de cancelamento do pedido hAPI: refere-se ao e-mail de cancelamento enviado ao cliente. O e-mail é acionado quando o utilizador cancela o pedido hAPI ao clicar na opção “Cancel” (na tabela Order history).

 

5)Creditlink

 

O Creditlink é uma solução que permite aos consultores de crédito habitação centralizar e gerir todo o processo de crédito, desde a recolha de informação e documentação até ao envio dos pedidos aos bancos. Através de uma interface personalizada, o cliente pode acompanhar em tempo real o estado do seu processo, garantindo maior organização, segurança, transparência e qualidade dos dados. 

 

Para activar o Creditlink, aceda à Lead de Crédito à Habitação e seleccione Acções > Gerir Creditlink. De seguida, marque a opção como Activa. Será gerado um link que poderá partilhar com o cliente, permitindo-lhe aceder à plataforma através do seu NIF e consultar o estado do processo.

 

 

Para saber mais sobre o Creditlink e conhecer todas as suas funcionalidades, consulte o nosso artigo Creditlink.

 

 

7) Comissões de crédito:

Uma comissão de crédito é gerada quando o crédito à habitação ou outro tipo de crédito é aprovado e concluído. Esta comissão é criada diretamente a partir da lead de crédito.

 

 

1) Para gerar a comissão de crédito:

Aceda à Lead de crédito e clique em Ações > Comissões de Crédito.

 

 

2) Cálculo das comissões:

Abrirá uma janela para calcular o valor das comissões, que serão divididas entre:

• Comissão da Marca: comissão recebida pela Agência.

• Comissão Total: valor total da comissão do crédito.

Na aba Consultores, é possível adicionar os consultores que receberão as comissões e definir a respetiva percentagem. O campo Valor da Operação é preenchido automaticamente com o valor informado anteriormente na Lead de crédito.

 

 

3) Finalizar e gravar a comissão:

Para gerar a comissão, clique primeiro no botão “Finalizar” e, em seguida, em “Gravar”. Só após esta operação a comissão ficará disponível.

 

 

4) Visualizar as comissões de crédito:

Aceda à lista de comissões de crédito através do menu Crédito > Lista de comissões de crédito.

 

 

 

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Notas: 

 

Para ativar o Módulo de crédito, contacte o seu gestor de conta ou envie um email para help@casafaricrm.com.